Tìm kiếm  
 
Thị trường Tài chính quốc tế Công cụ Kĩ thuật tài chính Qui hoạch Cấu trúc vốn Kế toán-Kiểm toán Tổ chức tài chính
Tổng quan thị trường tài chính | Thị trường sơ cấp | Thị trường thứ cấp | Ngân hàng | Tổ chức tài chính phi ngân hàng
Bạn đang ở :  Trang chủ » Kiến thức KD » Tài chính » Thị trường » Ngân hàng

Tin Tức Kinh Tế - Tài Chính

Saga-Việc Làm

THẾ GIỚI KINH DOANH

CUỘC SỐNG

THUẬT NGỮ

 

SỰ KIỆN - CHUYÊN ĐỀ

BÀI HAY

Quy trình tín dụng của ngân hàng
Vai trò và chức năng của ngân hàng trung ương (Bài 2)
Ngân hàng thương mại và vai trò của ngân hàng thương mại (Bài 3)
Ngân hàng là gì?
Hoạt động Marketing của các Ngân hàng thương mại Việt Nam: Thực trạng và giải pháp
Tổng quan về Ngân hàng và các dịch vụ Ngân hàng (Phần 1)
Thuê tài chính và những điều doanh nghiệp cần biết
Cách xác định hạn mức tín dụng (phần 2)
Cho vay ngắn hạn của Ngân hàng thương mại
Tổng quan về Ngân hàng và các dịch vụ Ngân hàng (Phần 2)
... Xem toàn bộ

BÀI BÌNH CHỌN

  Cục Dự trữ liên bang Mỹ: Ngân hàng Trung ương tư hữu  
  Sự ra đời của ngân hàng trung ương  
  Quy trình tín dụng của ngân hàng  
  Thuê tài chính và những điều doanh nghiệp cần biết  
  Một số biện pháp Kiểm soát tín dụng nhằm kiềm chế lạm phát và hạn chế rủi ro tín dụng  
  Lịch sử ngành ngân hàng thế giới  
  Cách xác định hạn mức tín dụng (phần 2)  
  Vai trò và chức năng của ngân hàng trung ương (Bài 2)  
  FED - Vì sao quan trọng?  
  ĐCSVN - Ngân hàng Việt Nam trước vận hội và thách thức mới  
... Xem tất cả
 
ĐĂNG NHẬP
  Tên truy cập:
  Mật khẩu:

Quên mật khẩu

Tại sao Saga?

1 Bài viết vàng / 17 Bài viết bạc

  Liên hệ nóng:
YM: sagarina 
sagavietnam 
     Email: info@saga.vn

 

Người gửi: do_khoa  --   25/06/2008 04:22 PM    

Quy trình tín dụng của ngân hàng

( Bình chọn: 13   --  Thảo luận: 18 --  Số lần đọc: 169778)

Saga.jpg 1. Quy trình tín dụng là gì?

Quy trình tín dụng là bảng tổng hợp mô tả công việc của ngân hàng từ khi tiếp nhận hồ sơ vay vốn của một khách hàng cho đến khi quyết định cho vay, giải ngân, thu nợ và thanh lý hợp đồng tín dụng.

2. Ý nghĩa của quy trình tín dụng

Việc xác lập một quy trình tín dụng và không ngừng hoàn thiện nó đặc biệt quan trọng đối với một ngân hàng thương mại.

Về mặt hiệu quả, một quy trình tín dụng hợp lý sẽ giúp cho ngân hàng nâng cao chất lượng tín dụng và giảm thiểu rủi ro tín dụng.

Về mặt quản lý, quy trình tín dụng có tác dụng:

  • Làm cơ sở cho việc phân định  quyền, trách nhiệm cho các bộ phận trong hoạt động tín dụng.
  • Làm cơ sở để thiết lập các hồ sơ, thủ tục vay vốn.

3. Một quy trình tín dụng căn bản

Bước 1: Lập hồ sơ vay vốn

Bước này do cán bộ tín dụng thực hiện ngay sau khi tiếp xúc khách hàng. Nhìn chung một bộ hồ sơ vay vốn cần phải thu thập các thông tin như:

  • năng lực pháp lý, năng lực hành vi dân sự của khách hàng
  • khả năng sử dụng vốn vay
  • khả năng hoàn trả nợ vay (vốn vay + lãi)

Bước 2: Phân tích tín dụng

Phân tích tín dụng là xác định khả năng hiện tại và tương lại của khách hàng trong việc sử dụng vốn vay + hoàn trả nợ vay.

Mục tiêu:

  • Tìm kiếm những tình huống có thể xảy ra dẫn đến rủi ro cho ngân hàng, dự đoán khả năng khắc phục những rủi ro đó, dự kiến những biện pháp giảm thiểu rủi ro và hạn chế tổn thất cho ngân hàng.
  • Phân tích tính chân thật của những thông tin đã thu thập được từ phía khách hàng trong bước 1, từ đó nhận xét thái độ, thiện chí của khách hàng làm cơ sở cho việc ra quyết định cho vay.

Bước 3: Ra quyết định tín dụng

Trong khâu này, ngân hàng sẽ ra quyết định đồng ý hoặc từ chối cho vay đối với một hồ sơ vay vốn của khách hàng.

Khi ra quyết định, thường mắc 2 sai lầm cơ bản:

  • Đồng ý cho vay với một khách hàng không tốt
  • Từ chối cho vay với một khách hàng tôt.

Cả 2 sai lầm đều ảnh hưởng đến hoạt đông kinh doanh tín dụng, thậm chí sai lầm thứ 2 còn ảnh hưởng đến uy tín của ngân hàng.

Bước 4: Giải ngân

Ở bước này, ngân hàng sẽ tiến hành phát tiền cho khách hàng theo hạn mức tín dụng đã ký kết trong hợp đồng tín dụng.

Nguyên tắc giải ngân: phải gắn liền sự vận động tiền tệ với sự vận động hàng hóa hoặc dịch vụ có liên quan, nhằm kiểm tra mục đích sử dụng vốn vay của khách hàng và đảm bảo khả năng thu nợ. Nhưng đồng thời cũng phải tạo sự thuận lợi, tránh gây phiền hà cho công việc sản xuất kinh doanh của khách hàng.

Bước 5: Giám sát tín dụng

Nhân viên tín dụng thường xuyên kiểm tra việc sử dụng vốn vay thực tế của khách hàng, hiện trạng tài sản đảm bảo, tình hình tài chính của khách hàng,... để đảm bảo khả năng thu nợ.

Bước 6: Thanh lý hợp đồng tín dụng

www.SAGA.vn l Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, TS. Nguyễn Minh Kiều

 
Bookmark and Share
  File gắn kèm:
 
  File download:
 
Điểm trung bình:           Tổng điểm: 49/ 13 lượt bình chọn
Bình chọn:
 

+ Thêm vào Bài viết ưa thích +   

+ Xóa bỏ việc nhận tin nhắn thông báo khi có thảo luận mới cho bài viết này +   
 
Bổ sung nội dung cho bài viết và tranh luận( 15)
  aklove (17/10/2011 03:07 PM) Có ích: 0/0    
 
thks
 
   
     
  tulip27 (09/06/2011 04:28 PM) Có ích: 0/0    
 
chào bạn nvhoang2712
Một khoản cấp tín dụng đòi hỏi phải qua tất cả các bước của quy trình tín dụng nhưng theo tình hình thực tế thì cán bộ tín dụng sẽ có những điều chỉnh nhỏ cho phù hợp.
 
   
     
  snowstorm313t (08/01/2011 02:45 PM) Có ích: 0/0    
 
bài viết khá là bổ ích và căn bản. quan điểm của bạn rằng Nh ko ngồi đợi khách hàng mà cần bổ sung thêm bước tìm kiếm khách hàng. Cái đó đúng. nhưng với bài viết trên thì hoàn toàn là hoàn chỉnh, bạn đọc kĩ bước 1 đi, Thầy viết rất rõ là thực hiện lập hồ sơ vay vốn ngay khi tiếp xúc với khách hàng. là từ "tiếp xúc". và việc tiếp xúc như thế nào? thì cụ thể mới phân tích ra ý của bạn: khách tìm đến? hay Ngân Hàng tìm kiếm khách???
vậy nên điểm đó chỉ là phát triển sau khi nắm chắc những căn bản ở bài viết của thầy Kiều thôi!
 
   
     
  hieu_chau (04/12/2010 08:22 AM) Có ích: 0/0    
 
sao download tài liệu ở đây có vẻ khó nhỉ
 
   
     
  dalandp (27/09/2010 10:39 AM) Có ích: 0/0    
 
việc quy trình tín dụng chi tiết cụ thể hay như thế nào còn tùy thuộc vào mỗi ngân hàng.
 
   
     
  xuandung1002 (05/09/2010 09:34 AM) Có ích: 0/0    
 
Em có một thắc mắc là quy trình thẩm định khách hàng trong cho vay ngân hàng có khác so với thẩm định trong cho vay chứng khoán không vậy???
_ nếu nó khác nhau thì anh chị giải thích giùm em thẩm định khách hàng trong cho vay chứng khoán là như thế nào?

Em đang làm về đề tài này mà không biết làm sao cả..
 
   
     
  bsdvn (10/02/2010 02:01 AM) Có ích: 1/1    
 
© SAGA - Các mẫu giấy tờ đi theo quy trình -  Hi do_khoa and all. Nếu bạn nào có các mẫu giấy tờ đi kèm theo quy trình này, có thể giúp mình xin 1 bảng được không?

Email của mình là bsdvn@live.com. Cám ơn trước nhiều
 
   
     
  hang24 (02/12/2009 09:22 AM) Có ích: 0/0    
 
© SAGA - Chia sẻ -  Hình thức vay và phân tích nó cũng có lý do của nó, vì khi làm hồ sơ vay thì hoàn thành các hồ sơ cần có những người cần biết và xác nhận các hồ sơ thủ tục của mình là có thật như thế khi cho vay họ mới có và biết chắc rằng có nên hay không ngay cả những công ty, những thương hiệu lớn họ cần chứng minh tài sản và nguồn thu, trình bày kế hoạch kinh doanh thì mới có thễ phân tích và quyết định được.
 
   
     
  badboydl (01/12/2009 01:09 PM) Có ích: 0/0    
 
© SAGA - Suy đoán -  @ldh1368: có vẻ bạn rất ác cảm với cán bộ tín dụng nhỉ, (hihi), hay là từng là khách hàng nợ xấu thế?
 
   
     
  Glassrose235 (30/10/2009 07:18 PM) Có ích: 2/2    
 
© SAGA - Trả lời nvhoang2712 -  Nếu như công ty Honda hay Pepsi đến ngân hàng vay $500.000 thì theo bạn ngân hàng có cần phải phân tích tín dụng không? Trường hợp này sẽ cho vay ngay mà không cần phải phân tích tín dụng gì cả bởi khoản vay này nhỏ hơn nhiều so với giá trị tài sản của người vay.
 
   
     
  kitty_chen (22/09/2009 03:15 AM) Có ích: 0/0    
 
© SAGA - Ý kiến riêng -  Theo mình, thật ra, quy trình tín dụng không thể có một chuẩn mực, mà nó mang bản sắc của riêng mỗi ngân hàng. Nhìn tổng thể thì thấy giống nhau, nhưng xét từng bước thì khác nhau, nên các quy trình chỉ mang ý nghĩa tham khảo.
 
   
     
  nvhoang2712 (23/05/2009 10:15 AM) Có ích: 0/0    
 
© SAGA - Hỏi về tín dụng -  Bạn ơi cho mình hỏi, liệu một khoản tín dụng được cấp có cần phải trải qua tất cả các giai đoạn của quy trình tín dụng không?
 
   
     
  do_khoa (04/08/2008 10:29 AM) Có ích: 1/1    
 
© SAGA - Phản biện -  Hoàn toàn đồng ý với ý kiến của bạn về tầm quan trọng của công việc tiếp thị và phát triển khách hàng, nhưng mình cũng có một số điều cần làm rõ:
  1. Như ở trên mình đã trình bày, đây chỉ là một quy trình tín dụng căn bản, trên thực tế tùy vào điều kiện của mình mà các ngân hàng có thể xây dựng quy trình tín dụng chi tiết, cụ thể hơn. Mình cũng đâu có đi sâu vào khía cạnh vấn đề đâu!
  2. Ở bước 6, "thanh lý hợp đồng tín dụng" thực ra bao gồm cả :
        - Thu nợ đến hạn ( tất nhiên là có cả khâu xử lý nợ khó đòi)
        - Xem xét tiếp tục ký hợp đồng tín dụng mới (tái cấp) hay kết thúc tín dụng với khách hàng đó.
 
   
     
  catv (19/07/2008 04:28 PM) Có ích: 4/4    
 
© SAGA - Quan điểm khác -  Xin lỗi bạn, mình có một quan điểm hơi khác bạn một chút, vì đối với một quy trình tín dụng, nó không đơn thuần như bạn nêu đâu; mình không đi sâu vào khía cạnh của từng vấn đề mà chỉ nêu một số điểm chính của quy trình tín dụng gồm các bước sau:

1- Tiếp thị và phát triển khách hàng (khâu này là yếu tố đầu tiên và quan trọng nhất, chả lẽ cán bộ ngân hàng thời đại này cứ ngồi ở văn phòng chờ đợi khách hàng đến hỏi vay vốn hay sao? Như thế làm sao tìm kiếm và phát triển được khách hàng!)

2- Hướng dẫn, thu thập hồ sơ, thông tin khách hàng

3- Thẩm định, phân tích tín dụng

4- Quyết định cho vay (hoặc không)

5- Hồ sơ TSBĐ, giải ngân khoản vay

6- Quản lý khách hàng (kiểm tra, giám sát...)

7- Xử lý nợ khó đòi (là nỗi khổ tâm của CBTD đây này, bạn không nhớ à...?)

8- Tất toán khoản vay (thanh lý HDTD)

Trân trọng!

 
   
     
  ldh1368 (25/06/2008 11:22 PM) Có ích: 2/2    
 
© SAGA - Khái niệm "rất hay" trong các ngân hàng -  Ngân hàng có khái niệm rất hay là "cho mượn ô khi nắng và thu về khi mưa". Ở Việt nam còn một tình trạng nữa với tất cả các nghiệp vụ tín dụng ngân hàng là đều theo tinh thần trách nhiệm (rất đối phó) hoặc nhiệm vụ được giao ví dụ thu hồi công nợ là xuống làm mọi cách đòi về bằng được thậm chí hứa "lèo" để hoàn thành chỉ tiêu nhiệm vụ. Ngành tài chính ngân hàng chỉ minh bạch khi tiêu chuẩn đạo đức nghề nghiệm nói chung được nâng cao. Còn quy trình gì thì vẫn phải là quy trình "quen biết, thân thiết" thì mới dễ đây còn chưa bàn đến yếu tố "kỹ thuật" đâu nhé.
 
   
     
 
Thảo luận (3) Thành viên ưa thích (29)
Trang trước   -  1/1  -   Trang sau
 
  kyniem_love (09/07/2009 12:11 AM)  
 
Cám ơn bạn về bài viết ^^
 
   
     
  do_khoa (04/08/2008 10:30 AM)  
 
Ngày bạn tham gia Saga là sinh nhật tôi :)
 
   
     
  mandem (27/07/2008 04:15 PM)  
 
Theo mình bài viết khá cơ bản, nó giúp người đọc hình dung một cách sơ bộ về qui trình tín dụng của một ngân hàng. Tất nhiên là hoạt động của một NH không thể đơn giản được, nói chung tuỳ vào đối tượng đọc mà có cái đánh giá hay nhất
 
   
     
 
     Gửi thảo luận (Vui lòng gõ Tiếng Việt có dấu. Nếu bạn chưa có bộ gõ Tiếng Việt, nhấn vào đây  
     
Tiêu đề 
   
 
( Tối đa1MB)
 
    (Để tham gia thảo luận, bạn cần đăng nhập)  
 
 
 
:: CÁC BÀI LIÊN QUAN
 
 
:: CÁC BÀI MỚI TRONG NGÀY
 
 
:: CÁC BÀI TIẾP THEO
Huy động vốn ngân hàng - Vấn đề tâm lý
Giải pháp 'đầu ra' cho các ngân hàng
Những biện pháp nhằm nâng cao vai trò điều tiết lãi suất của NHNN trên Thị trường tiền tệ
6/5/1951: Ngân Hàng Quốc Gia Việt Nam ra đời
Cơ cấu lại mô hình tổ chức - Hướng đi mới cho Ngân hàng Thương mại
Tỷ giá liên ngân hàng – có phải giá thị trường?
Cơ chế hoán đổi lãi suất
 
 
 
 

Đăng ký:216483 (Vàng: 21 - Bạc:11)

Thảo luận:42710

Thuật ngữ tài chính-kinhdoanh:4964

Hỏi đáp kinh tế-kinh doanh:1494

Counter:
hit counter

Chăm sóc kỹ thuật bởi  NVS

TRANG CHỦ  |  GIỚI THIỆU  |  SITEMAP |  ĐỐI TÁC  |  ĐIỀU KHOẢN  |  Ý KIẾN  |  LIÊN HỆ/QUẢNG CÁO
Liên hệ quảng cáo:
CÔNG TY CỔ PHẦN CÔNG NGHỆ TRỰC TUYẾN IP (IP MEDIA JSC)
Email: info@saga.vn
 
Hà Nội: Tầng 26 Xuân Thủy Tower, 173 Xuân Thủy, Q Cầu Giấy – ĐT: (04) 39446509
TP HCM: Lầu 5, 293 Điện Biên Phủ, P. 15, Q. Bình Thạnh - ĐT:(08) 54042168
Giấy phép số 362/GP-BC do Cục Báo chí, Bộ Văn hoá-Thông tin cấp ngày 05/12/2006.
® Ghi rõ nguồn "saga.vn" khi bạn phát hành lại thông tin từ website này.